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小白如何靠理财投资实现人生逆袭?小白如何理财

2017-01-05 15:03 南方财富网

  小白如何靠理财投资实现人生逆袭?

  基金君说:今天我们理财规划的主人公是一个月光的未婚女青年,小编觉得她的情况还挺有代表性的。小白、公务员、与父母同住,所以没有房租、没有水电费、没有网费。最大的问题就是月光啊喂!你对得起不收你房租水电的父母吗啊喂!有钱乱花不如孝敬父母了啊喂!

  1、财务基本信息

  收入:

  月收入(税后、扣除公积金等后)约5,000元,年终奖金等约40,000元。

  备注:收入来源很单一,只有工资收入一项;且公务员工资增长缓慢,未来工资上涨空间非常有限。

  支出:

  家用开支600元/月

  早午餐开支600元/月

  衣服鞋帽等2000元/月

  学习、休闲、娱乐300元/月

  交通、手机话费150元/月

  其他开支、人情往来200元/月

  说好的月光呢,这算起来不是离月光还有1350元结余吗?小编有一种被欺骗的赶脚。好吧,小编姑且默认你其实不知道自己钱花去哪里,然后就没有了。

  资产:

  小白没有房子车子,主要是些投资品。这里我把小白的资产分成了3大块,分别是无风险资产、中低风险资产、高风险资产三块。

  第一大块是几乎无风险的资产,包括现金3000元、银行活期115000元、定存10000元、活期宝30000元,共计158000元。

  第二大块是中低风险资产,主要包括债券基金,分级A基金等。小白的持有金额是0元。

  第三大块是高风险资产,小白主要持有P2P理财产品8000元;2只指数基金、3只股基的定投共7000元,每月定投1000元;还有偶尔买点邮票等其他投资品。

  无风险资产:中低风险资产:高风险资产=158000:0:15000 约等于10.5:0:1。而小白的年龄是28岁!资产分配比例看起来像82岁!

  保险:

  小白是公务员,单位可以报销80%。此外自己还买了一年期消费型意外险,一年期消费型女性重疾险,保险意识不错。

  负债

  小白有2张信用卡,但是都非常健康没有负债。

  2、理财目标

  近期目标

  小白想要3年存20万用于读博或者MBA,目的是为了提升个人能力,增加收入。是个爱学习的好姑娘。

  小白还想要拓宽自己的投资理财渠道,所以想要购入核心地段小户型或者商铺进行投资,预计首付和装修费用30万。顺便她还问小编现在投资房产是不是正确的选择。

  长期目标

  30年内准备500万可投资本金,主要用于养老,实现财务自由。

  15年内准备20万,作为父母医疗费用的补充备用。父母均为国企职工有退休金,但作为独生子女可能将来无法亲自照顾老人,所以想准备一笔费用于为老人养老医疗等。

  给小白的建议

  1、自称月光的小白每月要花2000元买服饰,占月收入的40%之多。消费要分清必要、需要、想要这样的老生常谈小投已经不想再说啦。建议小白可以从记账——做预算开始管理自己的开支,合理规划以后,买服饰省下的资金以及不知所踪的1350元加在一起,应该可以每月结余2400元左右。

  2、小白的基本情况是虽然月光但还有一定资产的,暂时也没有什么经济负担——没有房贷没有负债,没有孩子,父母也暂时不需要赡养。同时小白目前28岁,非常的年轻。

  考虑以上这两点,在做资产配置规划的时候可以考虑在留足3-6个月的备用金后,把更多的资产放在相对高风险产品里。看到小白把那么多资金放在定存,甚至是活期里,小投的心在滴血啊!暴殄天物啊!   南方财富网微信号:南财

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