[银行知识]：购买理财产品慎防违约亏损
2007-5-3 22:40:35 作者：银行理财 点击：
银行理财产品自去年初推出以来，由于其收益高于同期储蓄存款而备受普通投资者所追捧。但近期来，不时有投资者反映，后悔当时没有认清投资“合约”而现在把未到期的存款取出，不但“没有了高收益，还白白亏了一大笔”。记者经多方调查了解，商业银行并没有违规，而投资者所说的亏损也是事实。
综合起来分析，普通投资者所称的“亏损”都是当初没有认清合约载明的条款，而现在又为了使资金更具流动性、提前中止理财合约，向银行支付违约金所致。
如２００５年２月初，市民陈女士在某商业银行购买了２０万元的外汇理财产品。委托银行投资的合约载明，该期港币理财产品年期收益率为１．６５％，期限两年，即至２００７年２月期满。也即说，如果投资者履行合约，到了２００７年２月便可如愿得到这１．６５％的收益。如违约(即客户在未到期时提前支取)，银行将向投资者收取２％的违约金。
据记者调查，银行也有提前中断合约的时候。不过，各家商业银行的理财合约中，一般都有载明，银行每３个月或半年，可根据国际外汇市场变化，作出中断合约的决定。由于合约已载明，投资者即使不愿意被提前中断，也必须被动地接受。
而人民币理财产品的收益相对稳妥的原因有两大方面：一是人民币理财品种不是投资国际市场，而是把筹集到的资金投资到国内的债券、票据市场，其风险相对较小；另外，大多数银行设定的收益比同期的人民币储蓄存款利率高。一些银行为了吸引投资者，在合约中没有规定“违约金”问题，也即提前赎回，无须支付违约金。
目前，新一轮的银行理财产品将陆续推出，随着银行储蓄存款利率的提高，外汇理财以及人民币理财产品的收益率都会相应提高。但笔者认为，投资此类产品，还必须慎重对待。
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