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中国银行企业贷款流程图 中国银行贷款业务条件及办理流程(3)

2017-02-13 16:13 南方财富网

  (七)黄金租赁:指客户从中国银行租赁黄金到期归还并以人民币交付黄金租赁费,承租方拥有黄金在租赁期间的处置权。

  ■产品优势

  黄金租赁产品具有以下功能:

  1.短期黄金面临波动,企业把短期内要生产的黄金提前销售。

  2.企业借入黄金,通过销售获得资金,用于经营和投资,用未来的黄金产量做归还。

  3.看空黄金市场,借入黄金卖空黄金价格,待市场回调后,再补回。

  黄金租赁业务可以满足客户的实体黄金流动性需要,并具有随时归还的优势:客户可以根据自身情况随时归还黄金,终止黄金租赁合同,但中国银行有权适当调节黄金租赁费率以弥补更改交易造成的损失;客户还可在租赁合同到期时申请展期。适用于用金企业所需黄金的融通,以及生产经销企业用于保值目的的提前销售。

  ■适用客户

  上海黄金交易所的会员或客户。

  ■交易币种

  人民币,金交所AU99.99、AU99.95黄金

  ■交易时间

  金交所开市的工作日

  ■客户申办条件

  1.客户须为黄金的生产、加工和使用企业,有实际黄金租赁需求为背景。

  2.客户在中国银行评级必须为B以上,在金融机构无不良授信和恶意逃废债记录。

  3.客户历史履约记录良好且在中国银行开立有基本存款账户或一般存款账户。

  4.客户须提供110%的保证金或授信。

  ■客户需提供的资料

  1.提供经营证明、信用证明等审核所需材料。

  2.提供上海黄金交易所客户代码,若没有,则由中国银行分行协助办理。

  3.与中国银行签订《黄金租赁交易合同》,并签署扣减授信额度或缴纳保证金的证明。

  根据国家相关部门对各个行业规模划分标准,下面以工业企业为例:

  国家“四部委”对工业企业大、中、小、微型划分标准

  行业名称指标名称计算单位大型中型小型微型

  工业企业从业人员数人1000300-100020-30020以下

  销售额万元400002000-40000300-2000300以下

  中银信贷工厂助推中小企业快速发展

  “中银信贷工厂”是以“量化的市场调研、简化的业务流程、多元化的产品服务和规范化的风险管理”为核心,紧扣“以客户为中心,以市场为导向”、将客户开发、情景分析、信用审查、授信审批、放款审核、押品管理等职能集中起来,采用合理、简化、标准、端对端的工厂式“流水线”运作和专业化的分工,满足中小企业金融需求的全新业务模式,该模式在业务流程、组织架构、风险管理、产品组合、定价机制等各个环节都进行了创新。

  ■全面、多样的产品

  中行根据中小企业需求特点,在传统的公司贷款、票据融资业务外,充分发挥自身在国际结算、外汇资金等方面的优势,积极开展产品创新和组合,有效满足中小企业个性化需求,降低融资成本。针对中小企业担保难的问题,中行创新担保方式,因地制宜推出房产抵押、存货抵押、应收账款质押、专业担保公司担保等担保方式,提供“联宝通”、“质押通”、“融货通”、“互助通宝”等产品,充分满足各类中小企业客户的融资需求。

  ■标准、迅捷的服务

  制定标准作业程序(SOP),建立客户营销、授信审查、授后管理等方面的标准化操作流程,动态监控节点、业绩、效率和风险。通过标准作业程序,提高工厂对小企业的服务效率和水平,切实满足中小企业客户高频率、急切的融资需求。

  ■客户准入标准

  一般的,凡是企业法人客户和具有独立融资权的非法人企业客户均可在“中银信贷工厂”准入。具体准入标准请详询中国银行灵宝支行。

  ■业务所需基本申请资料

  1.营业执照;

  2.组织机构代码证;

  3.税务登记证;

  4.公司章程;

  5.验资报告;

  6.贷款卡;

  7.法定代表人身份证复印件;

  8.企业连续两年的财务年度报表;最近一期的财务月报;

  9.企业主要建筑的房产所有权证;

  10.产品专利证书和商标权利证书(如有)。

  二、 个人贷款 方便你我

  (一)个人无抵(质)押循环贷款

  中国银行为优质高端客户专属打造的个人无抵质押循环贷款,客户可尽享尊贵,畅享消费乐趣!只要符合中国银行优质高端自然人客户的条件,拥有稳定的职业和经济收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力,并能提供符合条件的保证人担保,是中行认可的优质高端客户,即可向中行申请个人无抵质押循环贷款。

  ■贷款限额

  一般不超过30万元(含),中国银行私人银行客户额度最高可达300万元。

  ■贷款期限

  额度期限最长为一年,额度内单笔贷款期限一般不超过一年,若用于购买个人消费汽车,最长不超过三年。

  ■申请资料

  1.借款申请书;

  2.具有法律效力的身份证明材料;

  3.职业证明材料和收入证明材料;

  4.最高学历或学位证书、专业技术资格证书、职业资格证书等证明材料;

  5.房产证、车辆行驶证等财产证明材料;

  6.其他个人资信证明材料

  (二)个人抵(质)押循环贷款:是指银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况,为其提供的一种融资便利产品,借款人在中国银行核定的额度内可循环周转使用贷款。

  ■贷款条件

  借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保;借款人应在中国银行开立存款账户。

  ■贷款期限

  个人抵(质)押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为1年,额度有效期一般不超过5年,最长不超过8年。

  ■贷款限额

  单一客户个人抵(质)押循环贷款额度最高限额为300万元-2000万元不等。   南方财富网微信号:南财

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