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银行理财产品周报2020.03.16-2020.03.22

2020-03-26 14:55 互联网

  投资要点

  发行市场概况

  各期限人民币理财产品预期收益率:三月第三周全市场理财产品各期限预期年化收益率分别为:1周3.62%,2周3.60%,1个月3.79%,2个月3.80%,3个月4.06%,4个月3.95%,6个月4.00%,9个月4.22%,1年期4.00%。相较于前一周,1周、1个月、3个月、6个月、9个月和一年期理财产品预期收益率上涨,2周、2个月和4个月理财产品预期收益率下跌。其中1个月理财产品收益率涨幅最大,为13bps;2周理财产品收益率跌幅最大,为-7bps。

  不同银行类别人民币理财产品预期收益率:三月第三周不同类型银行3个月期限理财产品预期年化收益率分别为:大型商业银行3.58%,股份行4.06%,城商行4.89%,农商行3.91%。相较于前一周,股份行、城商行和农商行三个月期限理财产品预期收益率有所上升,大型商业银行三个月期限理财产品预期收益率有所下降。其中城商行三个月期限理财产品收益率涨幅最大,为4bps,大型商业银行三个月期限理财产品收益率涨幅最大,为-18bps。

  发行产品数量及期限:三月第三周理财产品发行总量为644款,3个月以内产品发行量为289款,占比44.9%,较前一周下降;6个月以内产品发行量为514款,占比79.8%,较前一周下降。据统计,2020年年初至今累计发行产品共9,228款,同比增速为-63.54%。

  产品收益类型:三月第三周发行的644款理财产品中,保本固定型产品17款,市场占比2.6%;保本浮动型产品78款,市场占比12.1%;非保本型产品549款,市场占比85.2%。与前一周相比,非保本型产品占比上升,保本固定型和保本浮动型产品占比下降。

  基础资产:三月第三周共发行债券产品464款,占比29.7%;利率产品410款,占比26.2%;股票产品19款,占比1.2%;票据产品20款,占比1.3%。与前一周相比,债券、利率、票据、其他类产品占比上升,股票、信贷资产、汇率、商品类产品占比下降。

  发行银行:三月第三周民生银行(5.680, 0.02, 0.35%)发行80款理财产品占据首位,中国银行(3.520,0.01, 0.28%)发行62款理财产品排名第二。同时中国银行自2020年初至今累计共发行1,014款理财产品,位居第一。

  到期市场概况

  产品数量及期限:三月第三周理财产品到期总数为1922款,较前一周下降。一个月以内、3-6个月、12-24个月、24个月以上到期产品占比上升,1-3个月、6-12个月到期产品占比下降。3个月以内到期产品617款,占比32.10%;6个月内的到期产品1,253款,占比65.19%。

  风险提示:监管政策的超预期变化,信用风险超预期暴露

  报告正文

  1.全市场理财产品预期收益率统计

  各期限人民币理财产品预期收益率

  三月第三周全市场理财产品各期限预期年化收益率分别为:1周3.62%,2周3.60%,1个月3.79%,2个月3.80%,3个月4.06%,4个月3.95%,6个月4.00%,9个月4.22%,1年期4.00%。相较于前一周,1周、1个月、3个月、6个月、9个月和一年期理财产品预期收益率上涨,2周、2个月和4个月理财产品预期收益率下跌。其中1个月理财产品收益率涨幅最大,为13bps;2周理财产品收益率跌幅最大,为-7bps。

  不同银行类别人民币理财产品预期收益率

  三月第三周不同类型银行3个月期限理财产品预期年化收益率分别为:大型商业银行3.58%,股份行4.06%,城商行4.89%,农商行3.91%。相较于前一周,股份行、城商行和农商行三个月期限理财产品预期收益率有所上升,大型商业银行三个月期限理财产品预期收益率有所下降。其中城商行三个月期限理财产品收益率涨幅最大,为4bps,大型商业银行三个月期限理财产品收益率跌幅最大,为-18bps。
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