工作不稳定单身人士如何理财?(2)

　　如果A先生选择用这笔钱用于经商，经商是需要本钱的。目前A先生尚不具备充足的资金实力。若向银行借贷，没有可供质押和抵押的资产（虽有住房，但不可重复抵押贷款），银行不会办理贷款，间接融资这条路很可能走不通。按常规新办公司在2年内有60%的消亡，而能存活到10年以上的仅为10%，因此风险是很大的，若向亲朋举债，到时候弄不好鸡飞蛋打，还得面对那一脸阴云的债权人。从风险投资的角度看，一个人只有日常生活的财务安排好了，该作的避险准备作了，再考虑做这类风险投资。

　　目前很多人都选择提前还贷，因此现在需要排队等待，一般的等待时间都比较长，所以在这段时间，建议A先生可以把部分存款用来做一些稳健的投资，比如基金、短期人民币理财产品等。

　　２、贷款买车的，估计在6W左右的。Ａ先生现在的状况，是不适合买车的。目前买车只会增加负担，如果还要贷款买车，那只会让家庭财务雪上加霜。汽车消费是一种持续性消耗财富的行为，养车的费用是一笔较大的固定支出。一些单身族会面对要购买一辆简单实用车或一辆比较高贵款式的车而自寻烦恼。

　　理财建议：

　　1、通过记账和预算改变消费习惯。建议A先生通过记账方式，了解自己每个月的钱都花在什么地方了，哪些该花，哪些可花可不花。控制不必要消费，养成良好消费习惯。同时，建议A先生做好预算，对每月各项收入和必须的支出进行预算，做一个收支计划，心里有数地消费，尽量压缩不必要的开支。

　　2、建立强制储蓄机制。建议每月发工资后立刻拿出500元购买货币市场基金。货币基金即几乎与银行的活期储蓄一样便利，收益又近于定期存款。

　　3、应急准备金。A先生收支节余几乎为零，这种状况不太好，根据A先生的这种情况，建议保留至少3个月的收入作为紧急备用金。所以首要任务是节余至少6000元备用金。 这笔备用金建议以以货币市场基金的形式持有，在保持高度流动性的同时，又能获得超过银行定期储蓄的收益。

　　4、增强保险保障。除了社保外，建议购买意外伤害险，一般保费支出不超过每年收入的10%为合理。以后随着收入的增长，再考虑重疾险、额外养老保险等规划。

　　5、在投资方面，考虑到你们目前的经济状况，应该选择风险小收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。具体的配比关系，建议５０％投资国债，４０％投资货币市场基金，１０％投资银行储蓄。

　　6、做好职业规划。建议A先生考虑进一步深造，一边努力工作，一边积极寻找高薪职位，同时广开财源，尽可能获得更多财富。

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