买房结婚不是梦(2)

　　配置资产

　　目前杨潇现有存款30万元，都是活期存款，虽然流动性比较高，但是年化收益率仅为0.44%，建议她留5000元活期存款作为日常开支，储备3个月的支出作为应急资金，建议剩余的资金进行其他长期投资，可配置部分高风险产品，建议配置股票型基金20万元，预期年化收益率10%-20%，8万债券基金，预期年化收益率5%-10%。

　　保险配置能够降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。杨潇目前只有一份社保，需增加人寿保险等赔偿型的保险资产配置部分。同时，现阶段的保险应该突出保障功能，以节约资金用于其他投资，待投资资产形成规模后可转投储蓄型保险以积累养老金。建议每年拨出10000元，投保一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合性保险。

　　贷款购房

　　按照目前的收支状况，杨女士每年结余资金都用于智能定投进行置房计划，即使投资得当也困难重重。因此，如果杨潇要想实现理财目标，必须使用另一种理财工具贷款，以贷款形式买入60平方米的商品房，首套房首付30%，按照10000元/平方米计算，首付18万元即可。按30年贷款期限来算，购房后等额本息月均还款约2467.15元，月还贷低于个人收入的50%。这样，杨女士可以轻松购房。

　　延迟创业

　　50万元的创业基金相对来说难度比较大，由于初始仅有30万元的存款可供投资，要想达到目标，该笔资金的内部回报率必须达到12.3%，所以，投资股票型基金的比重需在70%以上，债券型基金的比例小于30%。如果担心市场行情波动，想降低风险类产品的投资，可适当推迟创业基金计划。

　　来源：金融理财

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