月入7000元 先要房子还是先要车子(2)

    1、郭女士家庭月入7000元，每月日常支出约3000元，结余4000元。

　　2、郭女士预计在一年内购车购房，购车需首付3万，每月油费、停车费支出较高，若购总价70万的新房需首付21万，目前家庭每月4000元结余不足以同时负担房贷、车贷和买车增加的养车费，建议郭女士将购车计划推迟几年。

　　3、现有积累资金15万，夫妻二人均没有商业保险。

　　理财建议：

　　子女教育规划

　　建议郭女士通过基金智能定投和教育险为儿子准备教育金。每月定投500元股票型基金，以12％的年平均收益率测算，到孩子18岁时可获得29万元收益。为孩子购买具有保障功能的教育险，如招商信诺“珍爱一生”等，每月投资300元，孩子在20年的保险期间内享有5万元重疾保险额度，到孩子22岁时可获得6万元左右保险金返还，加上定投的资金收入共计35万元，可作为教育基金。

　　换房及购车规划

　　购买一套70万左右的新房改善目前的居住环境，首付约21万，可提取夫妻两人的住房公积金支付一部分首付，贷款30年，每月还款3000元，交房后将目前居住的老房子出租，租金约1500元/月可用于支付部分房贷利息。

　　购房后，郭女士一家每月收入结余约为1700元。因为郭女士夫妻双方都处于事业上升期，预计5年后家庭收入会升至10000元/月，届时可以再分期付款购买一辆车。

　　家庭资产配置调整

　　换房后，家庭存款剩下约4万元，股票及基金5万元，根据客户的风险偏好，建议降低风险资产配置比例，增加商业保险。建议夫妻两人购买寿险和意外险，3万元投资股票类产品，2万元配置债券型基金，3万元做定期储蓄，另外留1万元购买货币类产品，以备家庭不时之需。

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（南方财富网SOUTHMONEY.COM理财频道）