创业新贵理财怎样增值(2)

　　前期买入的基金和股票建议通过灵活合理的分散投资将亏损弥补。首先要审视基金和股票构成，若是蓝筹龙头股，则等待解套；若是概念股，可在反弹中调仓换股，补充购买部分资源、消费类股票。如果都是股票型基金，要酌情考虑变换配置比例。

　　建议股票型基金占30%、保本型基金占30%，债券型基金占40%。目前形势下，建议增加配置货币基金、债券型或保本型基金，逐步减少高风险投资的比例配置。

　　意外险健康险为主不超年收入10%

　　父母未退休且都有社保和医保，每年还有商业保险，他们的晚年拥有基本的保障。但张先生是家庭稳定的基石，也是家庭收入的主要经济来源，建议他也购买部分保险。

　　商业保险主要以意外险和健康险为主，费用支出应不超过家庭年收入的10%，但鉴于张先生目前的财务状况比较优越，保险支出可以适当偏高一些，5万元较适宜。婚后可再为妻子购买一份商业保险和养老保险。

　　组合配置基金储备高等教育金

　　结婚之后，张先生会面临宝宝的出生和教育问题。按目前一般标准，大学4年，每年费用2万元，留学2年，每年20万元，假设费用年增长率为4%，则待孩子18岁时需储备约97.3万元的高等教育金。由于投资期限较长，可采取进取型投资策略，按指数型基金80%、债券型基金20%的比例配置，每月定投2300元，预期组合收益率为7%，届时可筹资金约99万元。

　　大额资金分散投资一年后可买铺

　　张先生目前有240万元投资于高风险项目，按年收益24%计算，两年后本息合计370万元左右，建议把这部分资产重新规划：20%购买银行理财产品，可获得高于存款利息的收益；25%用作存款、国债等风险较低的品种，获得稳定收益；25%投资黄金，推荐使用账户贵金属交易，而不是实物黄金；30%投资于股票型与混合型基金，该笔资金可用于养老金的储备。

　　通过这样的配置，资产年增长可达10%左右，那么其婚后1年内资金将达400万元左右，可以实现购买200平方米以内商铺的计划。

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