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房贷利率下调二套房也会下调吗

2022-10-31 10:16 财经焦点说

  一、房贷利率下调二套房是不是也会下调?

  国家给出的房贷利率下调是针对首套住房而言,而第二套住房贷款利率仍维持原有利率水平不变。

  比如:

  1、住房公积金贷款利率

  自2022年10月1日起,将首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点,5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。而第二套个人住房公积金贷款,5年以下(含5年)和5年以上利率仍维持原有的3.025%和3.575%不变。

  2、商业性个人住房贷款利率

  首套房贷款利率由原来的最低按同期LPR执行,下调为最低LPR-0.2%;而第二套房贷款利率仍维持原有规定不变,即二套房贷款利率下限为LPR+0.6%,没有下调。

  二、LPR利率下调二套房会下调吗?

  由于目前的房贷利率定价采用LPR加减点的形式,即房贷利率=LPR+n个基点/LPR-n个基点,而基点取值从签订贷款合同开始就已经固定,至贷款结清前保持不变,因此只要参考的LPR利率下调,房贷利率也会下调,不管是一套房贷还是二套房贷,都同样适用。

  比如:

  一笔20年期的浮动利率第二套住房贷款,贷款合同签订日是2021年10月,加点取值为0.1%固定不变,合同约定重定价日是每年1月1日,参考的LPR利率是每年12月20日更新的5年期以上LPR。

  由于2021年12月20日更新的5年期以上LPR为4.65%,与2021年10月的5年期以上LPR利率一样,因此,2022年1月1日重定价后,二套房贷款利率保持不变,至2022年12月底都不会下调。

  但如果,2022年12月20日更新的5年期以上LPR为4.3%,相比去年下调了0.35%,那么2023年1月1日重定价后,二套房贷款利率也将跟着下调,下调0.35%,至2023年12月底利率维持不变。

  三、温馨提示

  1、房贷利率下调,调整的是首套住房最低利率下限,但这个最低利率不一定是申请人最终获得的实际利率,如果申请人的综合资信条件不佳,贷款风险较高,那么贷款银行可以通过更高的加点来控制风险。

  2、LPR利率是每月20日产生一次,但实际执行的房贷利率不可能每个月重定价,这样太过频繁了,银行无法操作,因此重定价周期一般都是一年,这也是为什么LPR利率下调了但房贷月供暂时还没变化的原因。