月入两万 三口之家如何理财获得完善保障(2)

　　【保险建议】

　　一、金字塔中的五大保险计划：1。保障；2。健康；3。子女教育；4。养老；5。储蓄投资。这是保险作为风险转嫁工具和现代理财工具的精髓体现。

　　二、家庭理财金字塔中，底层是风险防范层，中间商业保险可以解决“不可预知”和“不可控制”的风险。“保障类型保险”和“健康类型保险”是建立完善风险转嫁机制最主要的产品。通常，家庭年收入的10%-15%，即2-3万元，用于这两类计划是较合理的。

　　三、子女教育金、养老金、投资规划这三部分具体占比，根据每个家庭的财富积累情况、投资偏好等因素，进行调整。聪宝家庭的60万元现金和存款可以部分用于这两个规划。选择利用分红类保险的强制性储蓄、保值增值、抵御通胀等特点，建立专款专用的子女教育金和养老金账户，是家庭财务规划重要的一步。

　　【保险方案】

　　一、保障计划：

　　聪宝爸爸：每年保费10528元。65周岁前拥有80万元保额的保障计划，重大疾病赔付：30-48万元；疾病身故赔付：50万元；意外身故赔付：80万元； 公共交通意外身故赔付：110万元。

　　聪宝妈妈：每年保费8788元。65周岁前拥有50万元保额的保障计划，重大疾病、疾病身故赔付：30-45万元；意外身故赔付：50万元；公共交通意外身故赔付：70万元。

　　二、聪宝的全面关怀计划：

　　每年保费：15649，总保费约：25万元。

　　为聪宝提供意外、医疗、重疾、养育金、大学教育金、婚嫁金和创业金在内的全方位保障。(总共领取约为：83万元)

　　三、聪宝爸爸妈妈的幸福晚年计划：

　　每年保费：10465元，交20年，总保费约为：20万元。

　　从60岁开始每年领取一笔养老金，保证领取20年，领取每年递增，直至99岁。

　　总收益为：84万元

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