案例分析看如何理财

　　案例分析看如何理财

　　案例

　　收入稳定店主惧怕投资

　　基本情况：

　　邓女士，开店从事个体经营，主要经营服装及美容产品的销售，每月纯利润在1万~2万元之间。丈夫在单位上班，月收入在2000元~3000元。小孩读初中。

　　家庭每月生活开支3000元~5000元，每月家庭结余在1万元左右，手头有50万元存款。

　　名下有两套房产，一套贷款购买，每月还贷1900元，目前空置；一套全款购买，用于自住。

　　自己买有养老、医疗保险，另买有交通意外险、重大疾病险，每年保费支出在2万元左右。

　　理财目标：

　　1。根据自己家庭的收入、开支情况，平常理财还要注意哪些事项？

　　2。感觉50万元资金存在银行收益太低，想请教理财师，如何理财才能在保障本金安全的同时取得最大收益？她几年前买过几万元的基金，至今被套，令她对投资产生恐惧。

　　理财师建议：

　　1。邓女士的家庭每月支出3000~5000元，可结余1万元左右，每年合计可结余12万元左右，两套房产，家庭的收支状况还是比较合理的。但是这个家庭存在的一个问题就是邓女士从事个体经营，收入状况不稳定，先生的月收入较低。这两个因素决定这个家庭做所有的规划必须早做准备，及早为自己以后的生活做好规划。

　　这个家庭现在最需要考虑准备的是两个问题，一是孩子的教育计划，另一个就是夫妇俩的养老规划。邓女士要趁现在整个家庭收入还较高的时候尽早开始准备孩子的教育资金及自己的养老金，小孩现在上初中，那也就是四五年之后就得上大学了，时间距离不算特别长。孩子的教育支出是刚需，所以整个投资不能承受太高的风险，在产品选择上应以中低风险产品君得利为主，教育本金适宜以现有的50万元存款为主。至于养老规划，虽然邓女士有养老、医疗保险，但为了维持一个较高质量的晚年生活，光靠社保是不够的。邓女士可以利用每个月的节余款项做一些投资，以备养老用，因为养老距离现在的时间还较长，在产品选择上可以比孩子教育规划内的产品选择风险稍高一些的君得惠。随着投资时间的拉长，能够有效降低整体投资风险。

　　2。根据邓女士的要求，可以知道她是个风险厌恶者，我们之前建议，这50万元主要是考虑用来为小孩以后上大学准备，可以选择一些低风险理财产品。考虑到现在理财产品货币君得利收益在5%左右，随着市场上资金流动性的加大，收益可能会逐步下调。所以，我们建议邓女士可以在50万元资产中配置一些债券，债券型基金君得惠按照以往的历史表现，平均年收益在8%左右。

　　如此安排，可保证邓女士在本金安全的前提下实现不错的收益。