妻子独挑生活重担  如何理财让生活更有保障？

　　案例三 妻子独挑生活重担

　　基本情况：

　　卢女士，40岁，月收入7000元以上。丈夫下岗后一直待在家里。小孩9岁多，读三年级，给他买有分红型保险，年缴费2100多元。自己买有医疗、养老保险。

　　贷款买有一套房，每月房贷支出750元。其余每月生活支出在2500元左右。

　　除了房贷，目前有外债4万元，不过自己也借给别人9万元。这笔钱是借给亲戚的，估计今年能还回来。另有7万元存款给丈夫炒股，但由于今年股市行情不好，一直亏损，目前市值在5万元左右。

　　理财目标：

　　卢女士家庭每月结余在2000元左右，一年能存约3万元。考虑到股市行情不好，丈夫炒股一直亏损，想请教理财师，除了炒股，还有哪些比较保险的理财渠道？

　　卢女士说，虽然自己目前收入尚可，但因为家里只靠自己一人挣钱，感觉压力很大。儿子以后读书会花更多的钱，自己和丈夫年纪渐长，医疗方面的支出可能也会增加。她想请教理财师，如何通过理财使今后生活有更大的保障？

　　理财师凌锋建议：

　　一、财务分析

　　卢女士一家目前的财务状况：丈夫下岗待业，小孩小学三年级在读，家庭经济重担在妻子一人身上。卢女士一家家庭年收入在8.5万元左右，房贷加上生活所用，家庭消费支出支出在4万元左右，另有外债4万元，可收回欠款9万元。卢女士一家目前自己买有医疗、养老保险，小孩买有一份分红型保险，丈夫持有市值5万元左右的股票。卢女士家庭每年结余在3万元左右，加上外债部分5万元，目前可支配金额在8万元左右。

　　二、理财方案

　　1.现在的股票市场仍然不太稳定而且低迷，2012年股市走向如何，现在还难以判断。既然丈夫持有的股票市值从7万元跌到5万元，我们建议不妨可以考虑暂时抛售一部分股票出去，或者选择保守一点的股票，比如消费品与公用事业类型股票。另外，还可考虑包括国债在内的债券，以及短期的银行理财产品。相对于股票来说，这些投资品种虽然收益不是太高，但基本没有风险。

　　2.卢女士开始担忧将来孩子的教育，加上自己和丈夫年纪渐长，医疗方面的支出。应对卢女士的这种忧虑，最好的投资方式莫过于为孩子及家人做一份基金定投。基金定投就是投资者在每月固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投有几个好处，比如降低投资难度、分散投资风险，等等。基金定投的长期收益是较为可观的。卢女士偏向保守一点的理财方式的话，可以选择债券型基金。