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投资港币理财产品应注意什么?投资港币理财产品重点关注四问题

2014-09-30 10:24 南方财富网 www.southmoney.com

   投资港币理财产品应注意什么?投资港币理财产品重点关注四问题

  国庆长假来了,去香港购物已经写进了不少人的假期安排。其实,无论是假日赴港血拼还是日常理财,港币早已成为投资者熟悉的老朋友。

  港币汇率与美元联动,因此也有“第二美元”之称。当前,市场对美元升值预期随着美国经济复苏逐步升温,同时人民币双向浮动幅度加大,布局港币理财不仅可以对冲风险,对于赴港“血拼”的小伙伴也大有助益。

  目前银行定活期存款业务、银行理财产品、QDII基金成为打理港币的主要渠道。

  渠道1:存款主要看利率

  中资行不弱 外资行看优惠

  一般情况下,外资行的外币存款具有明显优势,但是在港币定期活期业务上,中资行给出的利率也颇具竞争力,而外资行主要的卖点是优惠活动。因中资银行业务网点众多,港币存款更方便;而对于大资金客户,外资行的活动利率更有吸引力。

  从存款利率来看,中资银行和外资银行差异很小。尽管如此,对于资金量大的投资者来说,在进行存款时仍需要货比三家。活期存款利率方面,几乎所有银行都采取0.01%这一利率,只渣打银行较为突出,为0.05%。活期7天通知存款,也是渣打银行更有优势,给出了0.055%的利率。

  定期存款方面,1个月定期利率最有优势的是中资银行给出的0.1%,而汇丰银行仅为0.04%;而3个月定期存款利率有优势的是中资银行和花旗银行,给出的利率为0.25%;6个月定期存款利率最有优势的大华银行,达到0.6%,而中资银行和恒生银行、花旗银行均给出0.5%的利率。若存款时间拉长至1年,大华银行给出的1%的利率就显示出较大的吸引力;2年期港币定期存款品种,一般外资银行都没有这个项目,仅汇丰银行有港币2年定期存款,利率为0.75%。

  整体来看,中资银行优势较为明显,但是外资行的“活动价”也值得关注,渣打银行针对VIP客户,对每类存款都有0.05~0.1个百分点的利率上浮,如1年期港币定期存款利率为0.65%,最高达到0.75%,渣打银行的13个月定期利率,更是达到1%。大华银行也对13个月港币定存有1.6%高利率的优惠。

  此外,从产品存期来看,花旗银行给出了2个月0.05%的特色存期利率,大华银行也有2周存期提供选择,利率为0.01%。

  港币存款注意两个细节

  港币活期、定期存款,是手持港币的小伙伴常规的理财通道,除了对比利率水平外,方便程度、门槛高低等也需要注意。

  第一看外资行的港币存款业务门槛。如渣打银行活期存款门槛为1美元或20港币,但是定期存款则要求1000美元或等值其它货币,而通过网上银行开户,门槛可低至100美元。不过,要享受渣打银行较高的“致高活利存款”,门槛要求7万港币。

  大华银行的活期账户起存金额为100元对应外币,定期则是1000元,存款时可约定到期自动转存方式。汇丰定期存款则最低存款额为2000美元或等值外币,通知存款门槛则需要人民币5万元或者等值外币。

  相比之下,中资银行储蓄门槛要低一些,一般定期开户仅需要人民币50元或者不低于人民币100元的等值外币。

  方便与否是投资者更应该关注的一个问题。如果资金量不大,去开设外资银行卡并不划算。外资银行的分支机构不多,而且有些业务仅针对部分地区,比较麻烦。

  不过,有些外资行也有一些功能值得关注,如花旗银行多币种活期存款,持花旗借记卡在全球银联ATM提款可免手续费,同时支持旅行支票承兑服务等。

  值得注意的是,由于外币储蓄利率受国际金融市场、投资国利率水平等影响,变动比较频繁,且涨跌不定,投资者存入外汇之前宜货比三家,保证存款获得最大收益。

  渠道2:QDII基金

  仅一只公募系QDII可以港币申购

  以前,购买合格境内机构投资者(QDII)基金只能使用人民币,现在美元也可以购买,还有1款可以用港币申购的QDII基金,为投资者打理外币资产提供了更多选择。

  目前106只QDII(分级基金、货币种类均分开算)中,有88只是通过人民币交易,17只可以直接用美元交易,只有招商标普高收益基金,支持人民币、港币、美元认购。

  据了解,招商标普高收益基金投资标的为标普红利指数,成分股为标普1500中连续分红增长不少于20年且流动性良好的蓝筹公司。

  需要注意的是,购买QDII会面临汇率风险,但相对来说用外币直接申购,更有利于本金的保值增值。据业内人士介绍,无论是美元还是港币申购QDII,差异并不大,因为港币挂钩美元,两类币种走势非常接近。而且,QDII一般是投资海外资产,即使用人民币申购也会兑换成美元、港币或其他币种,如果是专门投资美国或者香港市场的QDII,直接用美元或港币申购,汇率因素已由基金资产承担,受汇率走势影响较小。但是以人民币认购的QDII,则更需要考虑汇率变化。

  其实,目前外币理财工具十分有限,而且收益普遍较低,对于一些愿意承担风险的投资者,可以直接参与美国权益类市场,博取较大收益。业内人士表示,未来QDII基金可能都以港币、美元等货币直接申购,普通投资者手中的外币能认购的QDII产品将会更多。

  渠道3:银行港币理财产品

  今年整体收益超2%

  相比起港币定期和活期存款,银行推出的港币理财产品更有吸引力,今年以来平均收益为2.07%。

  9月份平均收益2.01%(南方财富网基金频道)

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