如何做好退休投资？

　　电视剧金句｢人生有几多个十年｣深入民心，其实在退休投资上，随着不同年龄及对投资需要的改变，大致上可分为以下四个十年;而每个十年都代表了投资者不同的人生阶段及所需的投资策略，只要及早开始退休投资，理想退休生活的目标将可达到｡

　　第一个十年（约25至34岁）

　　刚毕业的年轻人工作经验不足､薪金及可运用的资金自然不多，但他们拥有的投资优势是时间，一般有30至40年的投资年期｡建议年轻的投资者可将每月收入的一部分，拨作退休投资，就算只是数百元金额，持之而恒，都可让投资发挥本利复计增长效益，加上透过平均成本法，可有效减低短期市场波动带来的风险｡在退休投资的第一个十年，旨在为自己累积财富，可采取进取及较高风险的投资，尽量提升增值潜力，资产分配可考虑维持90%股票､10%债券及现金｡

　　第二个十年（约35至44岁）

　　当踏入退休投资的第二个十年，个人事业亦开始稳定发展，平均薪金亦会有所增长，正是为财富作投资增值的黄金时期;因此建议投资者可将每月用作定期投资的金额提升，目的是建立长期的资本价值，资产分配方考虑选择70%股票､30%债券及现金｡但不要忘记，个人的投资需要及目标是会随着不同的人生阶段而有所转变，如买楼､结婚､生育子女等，所以投资者应定期检阅有关投资组合及作出适当的调整｡

　　第三个十年（约45至54岁）

　　在退休投资的第三个十年，事业发展日渐成熟，个人收入亦会较以前丰厚，因此建议可投放较多的资金于退休计划上，并选取较原先风险程度为低的投资策略，可考虑50%股票､50%债券及现金，以减少回报的波幅及争取长期的正回报｡

　　第四个十年（约55至64岁）

　　临近退休前10年，膝下儿女已刚毕业及进入社会工作，大家的收入及支出应已趋稳定，可考虑将部分资产作保本投资;但要谨记一点，｢保本｣不等于｢保守｣，因过份保守的投资策略，可能会令你的退休资产被通胀蚕食｡因此投资者应当考虑将部分资产作保本投资，同时追求资本增值及利息收益，在资产分配上可考虑选择30%股票､70%债券及现金;待退休年龄渐近，则逐步转投较保守的债券及现金，以加强回报稳定性｡

　　对很多年轻人来说，退休仍看似很遥远的事，但要知道时间不留人，将来想拥有理想的退休生活，现在就要好好运用退休投资的四个十年｡